Kapitalanlageberatung
Wie investiere ich mein Geld sinnvoll in Zeiten von hoher Inflation und großen weltpolitischen Risiken?
Es kommt darauf an und es gibt sehr viele Wege zum Ziel. Jeder Mensch ist anders in seiner Sicht auf Geld- oder Sachvermögen, dessen Kapitalerhalt, Verfügbarkeit und einer angemessenen Verzinsung.
Wer mittel- oder langfristig denkt, wird an einem Investment in Unternehmenswerten (sprich: Aktien) nicht vorbeikommen. In den letzten Jahren haben sich dabei zwei große Lager gebildet: die des Sparens in passiven oder aktiven Strategien. Passives Investment erfolgt dabei in einen großen und liquiden Index, z.B. den DAX (Deutscher Aktienindex). Diese Fonds heißen auch ETF-Fonds. Vorteil: die Kosten sind sehr niedrig, da niemand Unternehmen aussuchen, analysieren und ggf. austauschen muss. Der Nachteil: geht der ausgesuchte Index abwärts, nimmt der Sparer die volle negative Wertentwicklung mit. An dem Punkt kann aktives Managen des Investmentfonds helfen. Der Fondsmanager kann bei schlecht laufenden Marktphasen gegensteuern. Dazu wählt er Anlageklassen aus, die weniger stark an Wert verlieren. Der Vorteil: wer weniger verliert, muss anschließend nicht so viel aufholen. Der Nachteil: die Kosten sind höher, weil Menschen aus Fleisch und Blut öfter Anlageentscheidungen treffen müssen.
Unser Job ist es, mit dem Kunden individuell die passende Zieldefinition zu erarbeiten anschließend das oder die passende(n) Anlageobjekt(e) zu finden.
Das Spektrum möglicher Kapitalanlagen ist dabei sehr weit gefasst. Der wichtigste Aspekt ist jedoch nicht eine Kapitalanlage zu betrachten und dann das Ziel des Kunden entsprechend zu definieren. Nur anders herum wird ein Schuh daraus. Erst steht die Zieldefinition im Vordergrund. Zu welchem Zeitpunkt sollen Geld- oder Sachmittel für welchen Zweck zur Verfügung stehen? Daran orientiert sich die Auswahl der Kapitalanlagen. Es kauft ja auch niemand ein Auto mit 300 PS und fährt dann damit morgens nur seine Brötchen holen.
Das kann ein einfaches Festgeld sein, eine Baufinanzierung, Investmentsparen mit ETF’s oder aktiv gemanagter Vermögensverwaltung oder Versicherungssparen mit der Möglichkeit der Kapitalentnahme oder der Verrentung des Sparguthabens.